Cómo acceder a un crédito hipotecario en Córdoba: requisitos, opciones y montos según ingresos

Cómo acceder a un crédito hipotecario en Córdoba: requisitos, opciones y montos según ingresos

El sueño de la casa propia es una meta para muchas familias en Argentina. Con la reactivación de los créditos hipotecarios UVA en abril de 2024, acceder a un financiamiento para comprar una vivienda en la provincia de Córdoba vuelve a ser una posibilidad real. Sin embargo, entender los requisitos, las opciones disponibles y los montos a los que se puede acceder según los ingresos es clave para tomar la mejor decisión financiera. En este artículo, explicaremos todo lo que necesitas saber para solicitar un crédito hipotecario, compararemos las opciones de distintos bancos y analizaremos los riesgos a considerar.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo otorgado por una entidad financiera para la compra, ampliación o refacción de una vivienda. El inmueble adquirido queda como garantía del crédito hasta que se complete el pago total de la deuda. En Argentina, los créditos hipotecarios suelen estar nominados en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), lo que implica que las cuotas y el capital se ajustan según la inflación.

Opciones de créditos hipotecarios en Córdoba

Desde abril de 2024, 23 bancos públicos y privados han reactivado sus líneas de créditos hipotecarios en Argentina. La relativa calma del dólar y un proceso inflacionario en descenso les permite ofrecer este tipo de financiación tanto a entidades públicas como privadas. A continuación, analizamos algunas de las opciones disponibles en la provincia de Córdoba:

• Bancor: El Banco de Córdoba ofrece créditos hipotecarios con tasas competitivas y plazos de hasta 30 años. Financia hasta el 80% del valor de la propiedad.
• Banco Nación: Su línea de créditos UVA permite la compra de vivienda con tasas de interés que van del 3% al 9,5%.
• Bancos privados (Santander, BBVA, Galicia, ICBC, etc.): Estas entidades han lanzado créditos con tasas que varían según la relación cuota-ingreso del solicitante y su historial crediticio.

Los montos otorgados pueden alcanzar los $250 millones, aunque algunos bancos no establecen un límite máximo.

Comparativa de líneas de créditos hipotecarios

¿Cuánto necesito ganar para acceder a un crédito hipotecario?

Uno de los principales requisitos para acceder a un crédito hipotecario es que la cuota inicial no supere el 25% al 30% del ingreso mensual del solicitante o del grupo familiar. A continuación, se presentan ejemplos de financiamiento para distintos valores de propiedad:

Es fundamental evaluar la capacidad de pago y el impacto del ajuste por inflación en las cuotas para evitar comprometerse con un crédito que pueda volverse impagable.

Requisitos y documentación necesaria

Para solicitar un crédito hipotecario, se debe presentar la siguiente documentación:

Comprador:

• DNI del solicitante y co-deudores (si los hubiera).
• Comprobantes de ingresos:
  • Relación de Dependencia y Jubilados: último recibo de sueldo/haberes (si no se acredita sueldo/haberes en el banco).
  • Monotributistas: últimas tres o seis constancias de pago del monotributo.
  • Autónomos: certificación de ingresos netos (ganancia neta) emitida por un contador público y con firma certificada por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas, correspondiente a los últimos 12 meses.
• Historial crediticio sin antecedentes desfavorables en los últimos 12 meses.
• Factura de servicio o impuesto a nombre del solicitante.

Vendedor:

• Fotocopia de la escritura (título de propiedad).
• Plano municipal; para propiedades en propiedad horizontal es necesario el reglamento de propiedad y administración. Además, si existe, se debe incluir el plano interno y el plano de subdivisión aprobado del inmueble (documento técnico que muestra cómo se divide una propiedad en diferentes parcelas o lotes).
• Instrumento de reserva ad referéndum (sujeto a la aprobación) del crédito, que debe contener los siguientes datos: nombre, apellido, DNI, domicilio, teléfono y correo electrónico del comprador; nombre, apellido, DNI, teléfono y correo electrónico del vendedor.
• Información del inmueble: calle, número, piso, departamento, número de unidad funcional (según el plano de subdivisión y el reglamento de propiedad horizontal), número de unidad complementaria (como cochera o baulera), y ubicación.
• Valor del inmueble, que será tasado por el banco.

En el caso de un préstamo para mejoras edilicias, para obtener un crédito hipotecario se deben adjuntar: la escritura del inmueble y los planos de las obras a realizar, certificados por un ingeniero o arquitecto, con las certificaciones pertinentes ante los colegios profesionales correspondientes.

Riesgos y cómo minimizarlos

Antes de tomar un crédito hipotecario, es importante considerar los riesgos:

1. Ajuste por inflación: Al tratarse de créditos UVA, las cuotas aumentan con la inflación. Para minimizar el impacto, se recomienda que la cuota inicial sea menor al 25% del ingreso.
2. Variabilidad de tasas: Aunque las tasas son relativamente bajas, pueden modificarse en el tiempo. Optar por tasas fijas o mixtas puede ser una estrategia conveniente.
3. Capacidad de pago: Se debe evaluar con realismo la estabilidad laboral y el flujo de ingresos a futuro para evitar dificultades en el pago de las cuotas.

Conclusión

Acceder a un crédito hipotecario en Córdoba es posible, pero requiere un análisis detallado de las opciones disponibles, los ingresos necesarios y los riesgos asociados. La competencia entre bancos ha generado condiciones más flexibles y tasas más accesibles, pero es fundamental realizar una planificación financiera responsable. Si estás interesado en obtener un crédito, te recomendamos informarte con asesores especializados y comparar distintas entidades antes de tomar una decisión. ¡El sueño de la casa propia está al alcance, siempre que tomes las decisiones correctas!

Martin Alvarado – CPI 5587

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